Пресса России
  • ГЛАВНАЯ
  • НОВОСТНЫЕ РУБРИКИ
    • НОВОСТИ
    • СОБЫТИЯ
    • МНЕНИЕ
    • РАССЛЕДОВАНИЕ
    • ОБРАЗ ЖИЗНИ
  • ПОЛИТИКА
  • ЭКОНОМИКА
  • ЗАКОН И ПРАВО
  • ЖИВАЯ ПЛАНЕТА
  • КУЛЬТУРА
  • БЕЛОРУССИЯ
  • НАПИСАТЬ НАМ
No Result
View All Result
  • ГЛАВНАЯ
  • НОВОСТНЫЕ РУБРИКИ
    • НОВОСТИ
    • СОБЫТИЯ
    • МНЕНИЕ
    • РАССЛЕДОВАНИЕ
    • ОБРАЗ ЖИЗНИ
  • ПОЛИТИКА
  • ЭКОНОМИКА
  • ЗАКОН И ПРАВО
  • ЖИВАЯ ПЛАНЕТА
  • КУЛЬТУРА
  • БЕЛОРУССИЯ
  • НАПИСАТЬ НАМ
No Result
View All Result
Пресса России
No Result
View All Result
Home ЗАКОН И ПРАВО

«За последние три года количество ограничений счетов по тематике комплаенс снизилось в 2,5 раза»

Как Сбер помогает всем предпринимателям разобраться в вопросах 115-ФЗ

от Редакция издания
07.09.2022
in ЗАКОН И ПРАВО, МНЕНИЕ, НОВОСТИ, СОБЫТИЯ, ЭКОНОМИКА
0
«За последние три года количество ограничений счетов по тематике комплаенс снизилось в 2,5 раза»
0
SHARES
1k
VIEWS

Вице-президент ПАО Сбербанк, директор дивизиона «Корпоративные клиенты 360», Станислав Карташов рассказывает в интервью о том, почему бизнесу жизненно важно следить за прозрачностью операций, как разобраться во всех нюансах 115-ФЗ и как в этом может помочь Сбербанк.

— Насколько часто в целом бизнес сталкивается с проблемами, связанными со 115-ФЗ? С чем связаны эти трудности?

— Ситуации, когда клиенты получают от банков рекомендации по ведению бизнеса или запросы на предоставление документов и пояснений по операциям со ссылкой на нормы 115-ФЗ, не редкость.

Основные трудности возникают у клиентов из-за совершения операций, не характерных для легального долгосрочного бизнеса. К примеру: отсутствие или недостаточный размер уплачиваемых налогов, частая неосмотрительность при выборе подрядчиков или партнеров, частое снятие и расчеты наличкой (особенно в тех отраслях, которым это не присуще), использование личных счетов для ведения бизнеса и многое другое.

По последней аналитике ЦБ, опубликованной в открытом доступе, известно, что больше всего сомнительных операций происходит в строительстве (36%), торговле (24%) и сфере услуг (21%).

— Почему бизнесу важно следить за операциями по счету? С какими трудностями он сталкивается при нарушении этих норм?

— Нарушение законодательства может привести к ограничению дистанционного банковского обслуживания. То есть все операции придется совершать через личный визит в отделение банка. Согласитесь, последствия не очень приятные – вести бизнес в таком формате в наше время крайне непривычно и неудобно. Более того, в некоторых случаях клиенту и вовсе может быть отказано в проведении операции.

Если возникнет подозрение, что компания совершает сомнительные действия (к примеру, занижает размер налоговой базы и платит налоги в неполном размере), то под удар могут попасть и ее контрагенты. В таком случае банк вправе запросить пояснения по характеру и назначению платежей, а также подтверждающие их документы – причем как у клиента, так и у его партнеров. Такие моменты вызывают недовольство у всех вовлеченных сторон и легко могут испортить партнерские отношения или даже репутацию компании в целом.

Поэтому мы рекомендуем своим клиентам пристально следить за прозрачностью бизнеса – в этом лежит основа безопасности ведения вашего дела.

— На какой бизнес ориентирована комплаенс-поддержка Сбербанка? Крупный бизнес? Средний? Представители малого бизнеса и ИП?

— Размер бизнеса не имеет для нас значения – закон один для всех организаций, и при возникновении трудностей Сбер помогает в нем разобраться. Поэтому наша поддержка по вопросам комплаенс работает со всеми предпринимателями: нам поступают обращения и от ИП, и от крупнейших корпораций.

Более того, на сайте Сбербанка есть отдельный раздел про 115-ФЗ – в нем представлены порядка 30 статей с полезными советами, кейсами предпринимателей, памятками и тестами. Здесь можно узнать, как ответить на запрос банка и прочитать (или даже выучить) «15 заповедей» по работе со счетами. Хочу отметить, что этим контентом могут воспользоваться и не клиенты Сбера – он доступен для всех желающих.

— Комплаенс-сервисы разного формата предлагают несколько игроков банковского рынка. В чем преимущество комплаенса Сбербанка?

— Конечно, конкуренция на рынке высокая, как и во всем банковском бизнесе. Но преимущество Сбера — в сильной клиентской поддержке и многолетнем опыте работы с клиентами в формате end-2-end. Все наши основные сервисы направлены на поддержку бизнеса и абсолютно бесплатны. Любой предприниматель может обратиться за поддержкой к комплаенс-консультанту или самостоятельно изучить статьи на сайте Сбербанка в разделе СберБизнес, где представлена вся необходимая для ведения бизнеса информация. А клиенты Сбера получают персональные рекомендации по 115-ФЗ прямо в интернет-банке.

— Сервис доступен любому бизнесу или только тому, кто обслуживается в СберБизнес? Это бесплатная услуга? Как бизнес может ее получить?

— Поддержка по вопросам комплаенс, то есть телефонная консультация по вопросам 115-ФЗ и комплаенс-контролю, доступна абсолютно всем предпринимателям бесплатно. Достаточно просто позвонить по номеру 0321 или 8 800 555-57-77 и нажать 6.

Наши действующие клиенты могут получить пояснения по 115-ФЗ, персональные рекомендации по работе бизнеса, помощь и сопровождение в процессе сбора документов. Плюс мы поможем с дополнительной проверкой перед сдачей документов по запросу банка, сопровождением в процессе реабилитации, работой с обращениями.

Надо сказать, этот сервис очень востребован предпринимателями: им пользуются до 30% микро- и малых предприятий-клиентов СберБизнеса в год.

Не клиентов Сбера мы с радостью проконсультируем по вопросам 115-ФЗ и дадим общие рекомендации по ведению бизнеса.

— Какие услуги, по Вашим оценкам, наиболее востребованы у бизнеса?

— Во-первых, это сама поддержка по вопросам комплаенс. Главная задача комплаенс-консультантов – помочь предпринимателям с уже возникшими рисками.

Во-вторых, это контент по 115-ФЗ на сайте Сбербанка. Наши материалы просматривает более 800 000 пользователей в месяц, и 30% из них – не клиенты Сбера.

В-третьих, персональные рекомендации для клиентов банка о возможных рисках, связанных с аномальной транзакционной активностью или схемой ведения бизнеса.

— Есть ли уже какая-то статистика относительно того, как растет уровень прозрачности у бизнесов, которые пользуются комплаенс сервисами Сбербанка?

— Безусловно, мы видим результаты нашей работы. Благодаря развитию комплаенс-сервисов в Сбере за последние три года количество ограничений счетов по тематике комплаенс снизилось в 2,5 раза. При этом удовлетворенность комплаенс-поддержкой среди клиентов выросла на 21 п.п.

— Могли бы вы привести примеры того, как обращение бизнеса к комплаенс-сервисам Сбербанка помогло избежать негативных последствий?

— Конечно, реальные примеры зачастую помогают лучше понять требования банка.

Представим индивидуального предпринимателя, занимающегося ремонтом и отделкой квартир. У него в штате есть несколько сотрудников, все они официально оформлены. Наш предприниматель снимает достаточно большое количество наличных с расчетного счета и проводит много переводов физическим лицам.

Теперь давайте представим, как выглядит деятельность такого ИП в глазах банка.

Экономический смысл большого количества переводов физическим лицам и частого снятия наличных банку непонятен. Переводы физлицам не связаны с выплатой зарплаты, а поле «назначение платежа» не заполнено. Скорее всего, у банка появятся вопросы к этому ИП, и мы отправим запрос о предоставлении пояснений по характеру деятельности и документов, подтверждающих эти платежи.

Среднестатистический ИП теряется и не понимает, как действовать, особенно если впервые столкнулся с подобными запросами. Я описываю реальный, типичный случай. Так вот, наш реальный клиент обратился за помощью в банк через горячую линию поддержки по вопросам комплаенс.

По телефону комплаенс-консультант пояснил, какие документы нужно собрать и в какой срок, предложил проверить пакет документов перед отправкой их в банк. По каким-то причинам полный пакет документов нашему предпринимателю собрать не удалось, но он предоставил другие подтверждения, плюс подробные пояснения о характере своей деятельности.

В результате оказалось, что у ИП не было строгой бухгалтерской отчетности, весь учет велся в тетрадях или таблицах Excel. Документы, конечно, сохранялись, но далеко не все. Для закупки строительных материалов владелец бизнеса переводил деньги сотрудникам на их личные карты вперемешку с заработной платой, не заполняя при этом поле «Назначение платежа». Сотрудники в свою очередь закупали материалы и отчитывались бумажными чеками, часть из которых тоже была утеряна.

Все предоставленные документы и пояснения банк проверил и по итогам предложил клиенту внести несколько изменений в схему ведения бизнеса. Во-первых, оформить бесплатную бизнес-карту для проведения безналичных закупок строительных материалов и выдать карты сотрудникам. В этом случае все расходы сразу отражаются в выписке по счету и становятся доступны для просмотра в интернет-банке СберБизнес. Таким образом расчеты фирмы становятся прозрачнее и для банка, и для самого владельца бизнеса.

Во-вторых, для контроля покупок сотрудников со счета ИП банк порекомендовал установить лимиты по каждой бизнес-карте на расходы и снятие наличных.

— Как на развитии комплаенс-сервисов сказалась пандемия?

— Как и в других сферах, пандемия ускорила переход части процессов по комплаенс в онлайн-формат.

— Как и за счет чего комплаенс-сервисы будут развиваться далее?

— Одно из перспективных направлений – развитие проактивных сервисов и рекомендательных систем. Они будут предупреждать клиентов о возможности возникновения комплаенс-рисков. Таким образом мы надеемся снизить количество случаев, приводящих к каким-либо ограничениям для наших клиентов.

Ну и, конечно, хочется верить, что в перспективе комплаенс-репутация бизнеса будет прозрачной для всего рынка.

Источник

Редакция издания

Читают

Здание госдепа США
НОВОСТИ

Госдепартамент США стал осознавать ошибочность своей тактики по отношению к России

17.05.2025
В московском метро восстановили барельеф Сталина к 90-летию подземки
КУЛЬТУРА

В московском метро восстановили барельеф Сталина к 90-летию подземки

16.05.2025
Политика – Игра, в которой блефуют все
МНЕНИЕ

Политика – Игра, в которой блефуют все

13.05.2025
Next Post
Врач-методист рассказала, как сохранить здоровье жителям мегаполиса

Врач-методист рассказала, как сохранить здоровье жителям мегаполиса

Адвокат объяснил, сможет ли Михаил Ефремов из-за проблем со здоровьем выйти по УДО

Адвокат объяснил, сможет ли Михаил Ефремов из-за проблем со здоровьем выйти по УДО

Защита требует экспертного мнения

Защита требует экспертного мнения

Рекомендуем

В Краснодарском крае пропало 2500 тонн сырья, являющегося компонентом для взрывчатки!

В Краснодарском крае пропало 2500 тонн сырья, являющегося компонентом для взрывчатки!

1 год ago
Российских ученых не смогут исключить из проекта ИТЭР

Российских ученых не смогут исключить из проекта ИТЭР

1 год ago
Проблема деградации культуры в Европе

Проблема деградации культуры в Европе

6 месяцев ago
«Пора менять правила игры»

«Пора менять правила игры»

1 год ago

Telegram

Категории

  • АКТУАЛЬНО
  • БЕЛОРУССИЯ
  • ЖИВАЯ ПЛАНЕТА
  • ЗАКОН И ПРАВО
  • КУЛЬТУРА
  • МНЕНИЕ
  • НОВОСТИ
  • ОБРАЗ ЖИЗНИ
  • ПОЛИТИКА
  • РАССЛЕДОВАНИЕ
  • СОБЫТИЯ
  • ЭКОНОМИКА

Topics

Белоруссия Бизнес Владимир Путин Военные конфликты Европа Законы и законодательство Зеленский Искусство Культура НАТО Палестина Права человека Россия США Социальная справедливость Турция Украина космос новости образ жизни общество политика право и закон расследование социальный контроль спорт экономика экономика и финансы
No Result
View All Result

Важно

В московском метро восстановили барельеф Сталина к 90-летию подземки

Политика – Игра, в которой блефуют все

Путин может спасти Украину от долгового рабства

Историческое поздравление И.В. Сталина

За чей счет этот банкет?

Стало известно о поручении Путина выбрать цели для «Орешника» в Киеве

К этому часу

Здание госдепа США
НОВОСТИ

Госдепартамент США стал осознавать ошибочность своей тактики по отношению к России

от Редакция Пресса.Ру
17.05.2025
0

"Тактика администрации Байдена, которая была направлена на ведение войны на истощение России, оказалась провальной. Администрация Трампа работает...

С ДНЕМ РОЖДЕНИЯ, «МУРЗИЛКА»

С ДНЕМ РОЖДЕНИЯ, «МУРЗИЛКА»

16.05.2025
Переписанная война

Переписанная война

16.05.2025
В московском метро восстановили барельеф Сталина к 90-летию подземки

В московском метро восстановили барельеф Сталина к 90-летию подземки

16.05.2025
Политика – Игра, в которой блефуют все

Политика – Игра, в которой блефуют все

13.05.2025
Пресса России

Сетевое издание «Пресса.ру» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 83539, от 13.07.2022 г.
УЧРЕДИТЕЛЬ: АНО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР ИНФОРМАЦИИ»
Свежие записи
  • Госдепартамент США стал осознавать ошибочность своей тактики по отношению к России 17.05.2025
  • С ДНЕМ РОЖДЕНИЯ, «МУРЗИЛКА» 16.05.2025
  • Переписанная война 16.05.2025
  • В московском метро восстановили барельеф Сталина к 90-летию подземки 16.05.2025
Категории
  • АКТУАЛЬНО
  • БЕЛОРУССИЯ
  • ЖИВАЯ ПЛАНЕТА
  • ЗАКОН И ПРАВО
  • КУЛЬТУРА
  • МНЕНИЕ
  • НОВОСТИ
  • ОБРАЗ ЖИЗНИ
  • ПОЛИТИКА
  • РАССЛЕДОВАНИЕ
  • СОБЫТИЯ
  • ЭКОНОМИКА

16+

Главный редактор Фоменко Григорий Григорьевич

  • Эл. почта редактора: pressaruss@yandex.ru
  • Контакты для связи:
  • 8 (495) 637-39-72
No Result
View All Result
  • ГЛАВНАЯ
  • НОВОСТИ
  • СОБЫТИЯ
  • МНЕНИЕ
  • РАССЛЕДОВАНИЕ
  • ОБРАЗ ЖИЗНИ
  • ПОЛИТИКА
  • ЭКОНОМИКА
  • ЗАКОН И ПРАВО
  • ЖИВАЯ ПЛАНЕТА
  • КУЛЬТУРА
  • БЕЛОРУССИЯ
  • НАПИСАТЬ НАМ

Сетевое издание «Пресса.ру» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 83539, от 13.07.2022 г.
УЧРЕДИТЕЛЬ: АНО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР ИНФОРМАЦИИ»